Nei bankas, nei kredito bendrovė savaime negarantuoja palankesnės asmeninės paskolos. Kur skolintis pigiau, galima nustatyti tik gavus ir vienodomis sąlygomis palyginus konkrečius pasiūlymus, nes galutinė paskolos kaina priklauso nuo kainodaros ir individualaus kliento vertinimo.

Kreditoriaus tipas nėra kainos garantija

Vartotojui gali atrodyti patogu pradėti nuo klausimo „bankas ar kredito bendrovė?“, tačiau finansiniu požiūriu naudingesnis klausimas yra „kuris konkretus pasiūlymas kainuos mažiau?“.

Jeigu vienas kreditorius siūlo mažesnes palūkanas, dar reikia patikrinti kitus mokesčius. Jeigu kitas siūlo mažesnę mėnesio įmoką, būtina įvertinti, ar ji nėra mažesnė vien dėl ilgesnio grąžinimo laikotarpio. Taigi kreditoriaus kategorija gali būti pradinis paieškos filtras, bet ne galutinis pasirinkimo kriterijus.

Kaip objektyviai palyginti du pasiūlymus?

Tarkime, turite banko ir kredito bendrovės pasiūlymus. Palyginimo seka gali būti labai paprasta.

Pirma, patikrinkite, ar abiem atvejais skolinama ta pati suma ir pasirinktas toks pats arba palyginamas terminas.
Antra, palyginkite palūkanų normas ir BVKKMN. Pastarasis rodiklis suteikia platesnį vaizdą apie bendrą kredito kainą.
Trečia, pasižiūrėkite bendrą mokamą sumą. Ji leidžia pamatyti, kiek faktiškai bus sumokėta vykdant sutartį.
Ketvirta, perskaitykite sąlygas, kurios nėra sutrauktos į vieną procentą: išankstinio grąžinimo, vėlavimo, sutarties pakeitimų ir papildomų paslaugų taisykles.

Tokiu principu vertinamos asmeninės paskolos tampa palyginamos pagal jų ekonominį rezultatą, o ne pagal kreditoriaus pavadinimą ar kategoriją.

Patogumas ir kaina – skirtingi dalykai

Skolinantis galima vertinti ir paraiškos pateikimo patogumą, aptarnavimo kanalus ar tai, ar žmogus jau naudojasi konkrečios finansų įstaigos paslaugomis. Šie aspektai gali būti svarbūs, tačiau jų nereikėtų automatiškai sutapatinti su paskolos kaina.

Patogesnis procesas nebūtinai reiškia pigesnę paskolą, kaip ir pažįstamas kreditorius nebūtinai pateiks geriausią individualų pasiūlymą.

Sprendimą turėtų lemti konkretūs skaičiai

Jeigu banko pasiūlymo bendra kaina mažesnė ir sąlygos tinkamos, racionalu rinktis jį. Jeigu geresnį pasiūlymą pateikia kita teisėtai vartojimo kreditus teikianti įstaiga, vien kreditoriaus kategorija nėra priežastis mokėti daugiau.

Todėl palankiausia vieta skolintis nustatoma ne iš anksto, o palyginus realius pasiūlymus ir perskaičius jų sutartines sąlygas.